Perguntas Frequentes

O que é o consórcio?

O sistema de consórcios é a reunião de pessoas físicas e/ou jurídicas, promovida por uma empresa autorizada pelo BANCO CENTRAL DO BRASIL denominada ADMINISTRADORA em grupo fechado, cuja finalidade é formar poupança por meio de autofinanciamento, destinada à compra de bens móveis duráveis, imóveis ou serviços turísticos.

Como posso ter certeza de que o Consórcio Aracaju é empresa autorizada pelo Banco Central do Brasil?

Há duas formas de obter esta confirmação: (1) consultando o site do Banco Central na Internet no endereço www.bcb.gov.br e procurando o link sobre consórcios, e (2) ligando no plantão de atendimento do Banco Central no telefone 0800 99-2345.

Por que escolher o Consórcio Aracaju?

O Consórcio Aracaju existe há mais de 25 anos, tem mais de 8 mil bens entregues. Tem a taxa de administração mais atrativa, atendimento personalizado, tecnologia avançada e muitas facilidades para melhor lhe atender.

O que é grupo?

É a reunião de consorciados visando o autofinanciamento, com número de identificação próprio e que está sob responsabilidade de empresa credenciada junto ao BANCO CENTRAL DO BRASIL denominada ADMINISTRADORA.

O que é cota?

É o número de identificação de cada cliente (consorciado) dentro do grupo.

O que é assembléia?

É a reunião mensal dos consorciados de um grupo para a contemplação por sorteio ou lance. O consorciado pode ser contemplado mesmo não estando presente na assembléia, neste caso, comunicaremos via telefone, carta ou telegrama.
Os resultados também podem ser obtidos através do telefone ou e-mail e são informados todos os meses nos boletos de cobrança.

Resultado de assembléia... quando, onde?

Pode ser obtido com nossos representantes na sua região, ou no (79)211-1188 ou ainda pessoalmente na Administradora, a partir das 09 horas do dia posterior à assembléia. Lembramos que a Administradora não trabalha aos sábados.

Posso transferir meu consórcio para outra pessoa?

Sim, isto pode ser feito diretamente na Administradora. Recomendamos que tudo seja feito por escrito para que não haja transtornos futuros.

Quanto custa para fazer transferência de uma cota?

A única despesa será o pagamento de uma taxa de cessão equivalente a 1% do valor do bem a ser adquirido e o reconhecimento de firma que é exigido, e que o cartório cobrará, que tem um valor mínimo.

Posso trocar o bem sem cancelar a cota de consórcio?

Sim. Se não tiver contemplado e o seu caso é a dificuldade em pagar a mensalidade correspondente ao valor do veículo que escolheu, é possível trocar o bem e consequentemente o valor da atribuição mensal sem cancelar o seu contrato. Para isso, basta entrar em contato com o Consórcio Aracaju.

O que é Consorciado Substituto?

É o CONSORCIADO que ingressa no grupo em andamento, em substituição a desistente ou excluído.

Mas você não acha os juros do Consórcio muito elevados?

Não há juros no sistema de Consórcio. O que há é uma 'taxa de administração' que, no caso do Consórcio Aracaju, gira em torno de 0,20 a 0,22% ao mês. A taxa de Administração é a remuneração que a Administradora recebe por organizar e gerenciar os grupos.

Não é vantagem fazer um financiamento?

R: Compare você mesmo. Temos em mãos hoje (01.2004) a cópia de uma tabela do Banco Panamericano para veículos Okm. Veja só:

Financiamento Consórcio
Valor do Carro: R$ 16.000,00 Valor do Carro: R$ 16.000,00
48 Parcelas de R$ 598,72 60 Parcelas de R$ 306,67 (sem seguro)
Preço final do veículo R$ 28.738,56 Preço estimado final do veículo: R$ 18.400,00

Nota: (1) Observe o valor da parcela mensal. O que é mais leve pagar?
(2) Observe o valor estimado final do veículo nas duas formas, o que lhe sairá mais barato?

O que você acha? É realmente mais vantajoso fazer um consórcio.

O que é Bem Objeto?

É o crédito escolhido pelo consorciado, sobre o seu valor são calculadas as parcelas. Podem ser automóveis, motocicletas, tratores, caminhões, casas, terrenos, chácaras, etc.

O que é Contrato de Participação?

É a proposta preenchida pelo vendedor no ato da adesão, constando os dados cadastrais do cliente e as características do plano (bem, prazo, modalidade, etc), além do regulamento de consórcio, determinado pelo Banco Central do Brasil. O consorciado recebe este documento logo após a adesão.

Como podem ser os Planos?

Convencional: plano onde o valor total é dividido em parcelas percentualmente idênticas no decorrer do prazo do grupo;
Reduzido: o consorciado paga parcelas menores e antecipa a diferença (geralmente 25%) na contemplação.

Quando será a primeira assembléia?

A administradora faz o agrupamento das cotas. Assim que o grupo tiver número suficiente de adesões, é marcada a primeira assembléia.

Quando é o vencimento da prestação ?

O vencimento será o aprovado na assembléia inaugural

O que é Boleto (slip)?

Todos os meses, aproximadamente 5 dias antes do vencimento, o consorciado recebe em sua residência o boleto para pagamento da parcela. Poderá ser pago em qualquer banco até o vencimento, e até 5 dias após, somente nas agências do Banco do Brasil. Vencido este prazo o consorciado deverá contatar a administradora.
Neste impresso podem ser encontradas algumas informações importantes como: datas e resultados de assembléias, últimos pagamentos, saldo devedor, etc.

Qual é a composição da parcela?

As parcelas mensais são constituídas pelo fundo comum, taxa de administração, fundo de reserva e seguros, calculados sobre o valor do bem , conforme o percentual previsto no contrato de participação.
o fundo comum: valor destinado à aquisição dos bens.
a taxa de administração: é o valor pago pela administração do grupo, cobre os custos com funcionários, encargos, impostos, etc.
o fundo de reserva, quando cobrado serve para suprir eventuais déficits do grupo., sendo que não tendo sido utilizado durante a existência do grupo este será devolvido quando do encerramento contábil do mesmo..
o seguro é a contribuição que garante total segurança aos participantes. Vida (em caso de falecimento do titular), SQG (cobre inadimplências, esgotadas todas as possibilidades de cobrança).

Existe reajuste nas parcelas?

As parcelas, assim como o crédito, são corrigidas quando o valor do bem é alterado, para mais ou para menos. Estas alterações são determinadas pela montadora do veículo; e no caso dos imóveis, pelo INCC (Índice Nacional da Construção Civil). O reajuste visa apenas adequar o valor arrecadado com a aquisição dos bens para os consorciados não contemplados.

O que é contemplação?

É o que dá ao cliente o direito de utilizar seu crédito, apresentadas as garantias necessárias; pode se dar por meio de sorteio ou lance.

Como é realizado o sorteio?

O sorteio acontece no dia da assembléia ou no dia pré determinado da extração da Loteria Federal, se assim estiver previsto no regulamento do grupo. Na assembléia é feito através do globo giratório e participam os consorciados não contemplados que estiverem em dia com as parcelas.

E o lance, quando e como posso ofertá-lo?

A apuração dos lances acontece na assembléia. Podem ser ofertados por telefone, e-mail ou pessoalmente e são rigorosamente mantidos em sigilo até o início da assembléia. Os lances são calculados em percentual sobre o valor de categoria (bem + taxas) e podem ser:
o livre: qualquer valor acima do mínimo, o maior (em percentual) é o vencedor;
o fixo: pré-estabelecido , onde é feito um sorteio entre os participantes que ofertaram. (Esta modalidade elimina a outra e só é permitida para os grupos novos, conforme prevê o contrato).
O número de contemplações é determinado pelo saldo do grupo.

Como e quando posso pagar o lance?

O lance pode ser pago com recursos próprios ou utilizando uma parte do crédito (lance embutido), obedecendo o limite estabelecido no contrato, ou ainda pela junção das duas modalidades. O lance vencedor deverá ser coberto no prazo de 48 horas após a assembléia.

É necessário cadastro para retirar o bem?

Sim. Após a contemplação, para a utilização do crédito, é necessário que o consorciado apresente alguns documentos pessoais e comprovante de renda.

Tenho que adquirir o bem objeto do plano que participo?

O consorciado não precisa necessariamente comprar o mesmo bem contratado na adesão, desde que o bem adquirido garanta o valor da dívida. No caso de um bem de maior valor, a diferença deverá ser paga pelo cliente com recursos próprios; e de menor valor, o saldo remanescente deverá ser utilizado para a quitação de parcelas.

Posso comprar um bem usado?

Sim. Desde que o valor garanta a dívida, e esse bem não deverá ter mais que três anos de uso.

O que é alienação fiduciária?

É a garantia apresentada pelo consorciado para a utilização do crédito, inscrita no certificado do veículo. Até o pagamento final do crédito o bem não pode ser transferido a terceiros sem a prévia autorização do Consórcio Aracaju. Só poderá ser excluída após a quitação do saldo devedor.

Uma cota pode ser cancelada?

Pode. Será automaticamente cancelada no caso dos consorciados não contemplados, após a 3ª parcela em atraso, ou por solicitação do próprio consorciado. A restituição do valor pago é feita somente após o encerramento do grupo, abatidas as penalizações previstas em contrato.

Se a cota for cancelada posso solicitar a reativação?

A reativação poderá ser feita a qualquer momento por solicitação do cliente. A administradora oferece condições que permitem o retorno ao grupo, de acordo com suas possibilidades.

O consórcio é uma empresa fiscalizada pelo governo?

Sim. O Banco Central do Brasil é o órgão que normatiza e fiscaliza o funcionamento das Administradoras de Consórcio. Para isso são realizadas rigorosas auditorias anuais.

Existe alguma outra despesa além da adesão e taxa de administração?

Dependendo da característica do grupo poderá haver a cobrança de seguro de vida em grupo, seguro de quebra de garantia e fundo de reserva.

Quem fez este regulamento do consórcio ?

O regulamento foi feito de acordo com as normas estabelecidas pelo Banco Central do Brasil, que é o regulador do sistema desde 1992, emite as autorizações de funcionamento e fiscaliza o setor.

Então todos os consórcios são iguais?

As administradoras são obrigadas a seguir o regulamento editado pelo Banco Central do Brasil, se diferenciando entre elas no tocante a segurança, administração, atendimento, tecnologia, etc.

O que é fundo de reserva?

Fundo de reserva quando cobrado, serve para suprir eventuais déficits do grupo., sendo que não tendo sido utilizado durante a existência do grupo este será devolvido quando do encerramento contábil do mesmo.

Quanto tempo demora para retirar o bem depois de contemplado?

A pagamento do bem será realizado após a aprovação da ficha cadastral do consorciado, o que é feito em 48 horas, e da entrega na administradora de cópia do DUT contendo alienação ao Consórcio Aracaju.

Se escolher um carro o Consórcio Aracaju encontra o carro?

Sim. Este é outro diferencial no tratamento que dispensamos aos nossos consorciados. O Consórcio Aracaju tem acesso a todas as concessionárias de diversas marcas e oferece sempre a melhor opção do mercado para orientá-lo em sua compra.

O veículo usado pode ser dado como lance?

Sim. Neste caso, o veículo deve ser levado ao Consórcio Aracaju para uma avaliação.

Quanto tempo o consorciado tem para retirar o bem?

Enquanto ele não escolher o carro, o valor referente ao crédito ficará depositado em uma conta vinculada, com rendimento diário e seguro.

O crédito pode ser utilizado para compra de um bem de terceiros?

Sim. Como em todos os casos de bens usados, o veículo será vistoriado para assegurar uma compra sem riscos, permitir a avaliação do custo do veículo e garantir a cobertura do saldo devedor de cada consorciado.

Quanto tempo depois de entregar o documento (DUT) alienado, a empresa recebe o crédito?

Após a entrega da documentação do bem o pagamento será efetuado no mesmo dia.

Se houver atraso de alguma parcela o que pode ocorrer?

Os procedimentos para uma parcela em atraso são de acordo com as normas comerciais: multa de 2% e juros de 1% ao mês.

É possível transferir a cota antes de retirar o veículo?

Sim, basta comparecerem na administradora o cedente e cessionário para assinarem a documentação pertinente.

Quando o carro pode ser vendido?

Se o consorciado optar em vender o bem e não esteja quitado, deverá comparecer na administradora com o interessado para que seja feita a documentação de transferência da cota. Se o consorciado optar em simplesmente substituir o bem, deverá apresentar outro bem objeto do plano para substituição da garantia, sendo que o valor deste deverá ser igual ao saldo devedor mais 20%, ou superior.

Como efetuar o pagamento das parcelas?

Várias opções: Débito em conta , home-banking , boleto bancário, caixa eletrônico, débito direto em conta, via internet, ou diretamente na administradora.